Lainavertailu näyttää, miten henkilökohtaiset tarjoukset eroavat
Yhdellä kilpailutushakemuksella voit pyytää mahdollisia tarjouksia palvelussa mukana olevilta luotonantajilta. Vertailun tehtävä on tuoda korot, kulut ja ehdot rinnakkain – päätös lainan ottamisesta jää sinulle.
- Syötä hakemukseen ajantasaiset tiedot
- Arvioi saadut tarjoukset samalla tavalla
- Hyväksy yksi tarjous tai ei yhtäkään
Pyydä mahdolliset tarjoukset vertailtavaksi
Hakemuksessa kysytään tietoja lainatarpeesta ja taloudellisesta tilanteesta. Luotonantajat käyttävät tietoja oman luottokelpoisuusarvionsa tekemiseen. Mahdolliset tarjoukset voivat erota haetusta summasta, maksuajasta ja muista toiveista.
Palvelun kautta haettava vakuudeton lainamäärä on tällä hetkellä 500–70 000 euroa ja ilmoitettu laina-aika 1–15 vuotta. Hakemus ei takaa tarjouksia, lainan myöntämistä tai tiettyä korkoa.
Palvelun tarkoitus
Mitä lainavertailu tarkoittaa?
Lainavertailulla voidaan tarkoittaa kahta eri asiaa. Ensin hakemus välitetään kilpailutuspalvelun piirissä oleville luotonantajille. Sen jälkeen hakija vertaa saamiaan henkilökohtaisia tarjouksia.
Vertailupalvelu ei päätä, kuka saa lainaa, eikä muodosta yhtä kaikille sopivaa korkoa. Kukin luotonantaja arvioi hakemuksen ja päättää itsenäisesti, tekeekö se tarjouksen ja millä ehdoilla.
Hyödyllinen lainavertailu ei pääty tarjouslistaan. Olennaista on tarkistaa, koskevatko tarjoukset samaa lainamäärää ja maksuaikaa sekä mitä niissä ilmoitetut kustannukset ja ehdot käytännössä tarkoittavat.
Kilpailutus
Yksi hakemus voi tavoittaa useita palvelussa mukana olevia luotonantajia ilman erillistä hakemusta jokaiselle.
Henkilökohtainen arvio
Luotonantaja arvioi hakijan tiedot ja määrittää mahdollisen tarjouksen koron, lainamäärän sekä muut ehdot.
Oma päätös
Tarjoukset käydään läpi rauhassa. Kilpailutus ei velvoita hyväksymään niistä yhtäkään.
Lainavertailu ei välttämättä kata koko markkinaa
Kilpailutuspalvelun kautta tavoitetaan vain sen yhteistyöverkostoon kuuluvia luotonantajia ja sellaisia tuotteita, joita ne tarjoavat palvelun kautta. Mukana olevien toimijoiden määrä ja kokoonpano voivat muuttua.
Siksi palvelun edullisinta tarjousta ei pidä kutsua koko Suomen halvimmaksi lainaksi. Jos haluat laajemman kuvan, voit verrata tuloksia myös omaan pankkiisi tai muihin vaihtoehtoihin – mutta useiden samanlaisten hakemusten tekeminen ei itsessään takaa parempaa lopputulosta.
Hakemuksesta päätökseen
Näin lainojen kilpailutus etenee
- Määritä tarve ennen hakemusta. Rajaa summa siihen, mitä todella tarvitset, ja arvioi maksuerä, jonka talous kestää.
- Täytä hakemus totuudenmukaisesti. Ajantasaiset tulo-, meno- ja velkatiedot ovat luottokelpoisuusarvion kannalta olennaisia.
- Odota luotonantajien ratkaisuja. Kaikki palvelussa mukana olevat toimijat eivät välttämättä käsittele tai hyväksy jokaista hakemusta.
- Vertaa tarjoukset samoilla mittareilla. Tarkista lainamäärä, maksuaika, todellinen vuosikorko, kaikki maksut ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
- Päätä vasta ehtojen lukemisen jälkeen. Voit hyväksyä sopivan tarjouksen tai jättää kaikki tarjoukset käyttämättä.
Mitä tietoja hakemuksessa voidaan kysyä?
Kilpailutushakemuksessa voidaan kysyä esimerkiksi yhteys- ja tunnistetietoja, asumismuotoa, perhetilannetta, tuloja, työsuhdetta tai muuta tulonlähdettä, säännöllisiä menoja, olemassa olevia velkoja sekä haettua lainamäärää ja käyttötarkoitusta.
Kysymykset liittyvät luottokelpoisuuden arviointiin ja siihen, millaisia tarjouksia luotonantaja voi harkita. Kuluttajaluottoa haettaessa luotonantajan tulee käyttää positiivisesta luottotietorekisteristä saatavaa otetta osana arviointia.
Hakemukseen ei kannata arvioida tuloja yläkanttiin tai jättää menoja ilmoittamatta. Virheelliset tiedot voivat johtaa siihen, ettei alustava tarjous vastaa lopullisia ehtoja tai ettei sopimusta synny.
Mitä tapahtuu hakemuksen lähettämisen jälkeen?
Luotonantajat arvioivat, täyttääkö hakemus niiden luottokriteerit. Osa voi pyytää lisätietoja tai tositteita. Yksi toimija voi tarjota haettua pienempää summaa tai eri maksuaikaa, kun taas toinen ei tee tarjousta.
Mahdollinen alustava tieto ei aina vielä ole lopullinen luottopäätös. Tarkista palvelusta, missä vaiheessa tarjous sitoo luotonantajaa ja mitä tietoja tai tunnistautumista ennen sopimusta tarvitaan.
Milloin lainasopimus syntyy?
Pelkkä kilpailutushakemus ei ole lainasopimus. Sopimus syntyy vasta, kun hyväksyt tarjouksen palvelun ja luotonantajan menettelyn mukaisesti ja mahdolliset edellytykset täyttyvät.
Älä hyväksy tarjousta ennen kuin olet saanut luoton ennakkotiedot ja ymmärtänyt koron, kaikki maksut, takaisinmaksun sekä viivästymiseen ja sopimuksen päättämiseen liittyvät ehdot.
Tarjousten vertailu
Mitä lainatarjouksista kannattaa verrata?
Tarjouksen kuukausierä on tärkeä budjetille, mutta se ei kerro yksin lainan hinnasta. Vertaa seuraavat tiedot rinnakkain ja varmista, että summat sekä maksuajat ovat vertailukelpoisia.
| Tieto | Mitä se kertoo? | Tavallinen virhetulkinta |
|---|---|---|
| Lainamäärä | Kuinka paljon luottoa tarjotaan nostettavaksi. | Pienemmän lainan pienempää erää pidetään halvempana tarjouksena. |
| Laina-aika | Kuinka pitkälle takaisinmaksu jakautuu. | Pitkän maksuajan pientä erää pidetään automaattisesti edullisena. |
| Nimelliskorko | Lainapääomalle perittävä korko. | Muut luottokustannukset jäävät huomiotta. |
| Todellinen vuosikorko | Koron ja luottokustannusten muodostama vertailuluku. | Eri summia tai maksuaikoja verrataan suoraan keskenään. |
| Kuukausittaiset maksut | Tilinhoito-, laskutus- tai muut toistuvat kustannukset. | Pieni kuukausikulu sivuutetaan, vaikka sitä maksetaan vuosia. |
| Kokonaismäärä | Arvio siitä, paljonko maksat yhteensä sopimuksen mukaisesti. | Huomio kiinnittyy vain ensimmäiseen erään tai korkoprosenttiin. |
| Joustoehdot | Mitä eräpäivän muutos, lyhennysvapaa tai muu palvelu maksaa. | Jousto oletetaan maksuttomaksi tarkistamatta ehtoja. |
Miksi lainavertailu ei takaa säästöä?
Vertailu voi tuoda esiin keskenään erilaisia tarjouksia, mutta säästö syntyy vain, jos hyväksytty vaihtoehto on todellisuudessa vertailukohtaansa edullisempi. Uutta lainaa haettaessa vertailukohta voi olla se, ettei hankintaa rahoiteta velalla. Nykyistä lainaa kilpailutettaessa vertailukohta on vanhan lainan jäljellä oleva kustannus.
Myönteinen tarjous ei myöskään tarkoita, että laina olisi taloudelle sopiva. Jos maksuerä ei mahdu budjettiin tai ehdot jäävät epäselviksi, tarjous kannattaa hylätä.
Paras lainavertailu
Yhtä kaikille parasta vertailupalvelua ei voida nimetä ilman tietoa sen kattavuudesta, toimintatavasta ja käyttäjän tarpeesta. Hyvä palvelu kertoo selkeästi, kenelle hakemus siirtyy, onko käyttö maksutonta ja kattaako vertailu vain yhteistyökumppanit.
Vertailun arvo ratkaistaan lopulta siinä, ovatko saadut tarjoukset selkeitä ja pystyykö käyttäjä arvioimaan niitä samoilla mittareilla.
Puolueeton lainavertailu
Kaupallinen vertailupalvelu voi saada korvauksen yhteistyökumppanilta, jos käyttäjä etenee palvelun kautta. Tämä ei tarkoita, että vertailu kattaisi kaikki markkinoiden tuotteet tai että ensimmäiseksi näytetty tarjous olisi aina edullisin.
Oma vertailupäätös kannattaa perustaa tarjouksen lukuihin ja ehtoihin, ei sijoitteluun, tunnukseen tai mainoslauseeseen.
Mitä lainatyyppejä voi tulla vertailuun?
Palvelun kautta haettava vakuudeton laina voi olla esimerkiksi kertaluonteinen kulutusluotto. Jos hakemuksen tarkoitus on nykyisten velkojen yhdistäminen, mahdollinen tarjous voi olla yhdistelylaina. Tuotenimet vaihtelevat luotonantajittain, joten tarkista aina sopimuksesta luoton tyyppi ja takaisinmaksurakenne.
| Lainatyyppi | Tyypillinen tarkoitus | Vertailussa painottuu |
|---|---|---|
| Kulutusluotto | Tiedossa oleva summa nostetaan yleensä kerralla. | Kokonaiskustannus, maksuaika ja erien ennakoitavuus. |
| Joustoluotto | Jatkuvasta luottorajasta voidaan tehdä useita nostoja. | Nostomaksut, vähimmäiserä ja uusien nostojen vaikutus. |
| Yhdistelylaina | Useita nykyisiä velkoja korvataan yhdellä lainalla. | Nykyisten velkojen ja uuden lainan kokonaiskustannusten ero. |
| Vakuudellinen laina | Vakuus liitetään lainasopimukseen. | Koron lisäksi vakuuden ehdot, järjestelykulut ja riskit. |
Kuka voi saada tarjouksia lainavertailusta?
Kuluttajaluoton hakijan on oltava täysi-ikäinen. Kilpailutuspalveluilla ja luotonantajilla voi olla tämän lisäksi omia ehtoja esimerkiksi iästä, tuloista, Suomessa asumisesta ja luottotiedoista. Ehdot eivät ole kaikilla samat.
Vähimmäisvaatimusten täyttäminen ei takaa tarjousta. Luotonantaja arvioi hakijan maksukyvyn ja voi myös tarjota toivottua pienempää summaa tai lyhyempää maksuaikaa.
Jos hakemuksessa on yhteishakija, molempien taloudellinen tilanne arvioidaan ja molemmat vastaavat mahdollisesta yhteisestä velasta sopimuksen mukaisesti.
Lainavertailu ilman vakuuksia
Vakuudettomassa lainassa asuntoa tai muuta omaisuutta ei aseteta luoton vakuudeksi. Tämä ei tarkoita automaattista hyväksyntää tai sitä, että lainan ehdot olisivat kaikille samat.
Luotonantaja hinnoittelee tarjouksen henkilökohtaisen riskiarvionsa perusteella. Vertaa vakuudettoman lainan hintaa myös muihin tilanteeseesi sopiviin rahoitustapoihin.
Lainavertailu yhteishakijan kanssa
Yhteishakija voi vaikuttaa luotonantajan kokonaisarvioon, mutta parempaa korkoa tai suurempaa lainaa ei voida luvata. Yhteinen hakemus merkitsee myös yhteistä vastuuta velasta.
Käykää ennen hyväksymistä läpi, miten maksut hoidetaan ja mitä tapahtuu, jos toisen tulot tai elämäntilanne muuttuvat.
Nykyisten lainojen vertailu ja yhdistäminen
Vanhan lainan kilpailuttamisessa olennaista ei ole uuden tarjouksen kuukausierä vaan sen koko kustannus verrattuna nykyiseen sopimukseen. Pyydä nykyiseltä luotonantajalta tieto jäljellä olevasta pääomasta ja tarkista, mitä nykyisen luoton ennenaikainen takaisinmaksu käytännössä edellyttää.
Jos vertailussa on useita lainoja ja luottoja, laske yhteen niiden jäljellä olevat pääomat, korot ja toistuvat maksut. Uuden yhdistelylainan pienempi erä voi johtua pidemmästä maksuajasta, joten vertaa myös loppusummaa.
Lainavertailu netissä ei tarkoita lainaa heti
Verkossa täytettävä hakemus voi siirtyä käsittelyyn nopeasti, mutta päätöstä, tarjousten määrää tai rahojen maksamista tietyn ajan kuluessa ei voida luvata. Aikatauluun vaikuttavat luotonantajan käsittely, luottokelpoisuusarvio, lisätietopyynnöt, tunnistautuminen, sopimuksen hyväksyminen ja maksuliikenne.
Jos rahoitustarve on kiireinen, tarkista silti ehdot rauhassa. Käsittelyn nopeus ei kerro tarjouksen hinnasta tai sopivuudesta.
Lainalaskuri tukee tarjousten vertailua
Lainalaskurilla voit testata samalla lainasummalla eri korkoja ja maksuaikoja. Se auttaa hahmottamaan, kuinka kuukausierä ja takaisin maksettava kokonaismäärä muuttuvat.
Laskuri on arvio, ei lainatarjous. Jos henkilökohtaiseen tarjoukseen sisältyy perustamis-, tilinhoito- tai muita maksuja, lisää ne vertailuun tai käytä tarjouksessa ilmoitettua kokonaismäärää.
Lainavertailu kokemuksia
Kokemuksista voi saada tietoa palvelun käytettävyydestä, viestinnästä tai asiakaspalvelusta. Ne eivät kuitenkaan kerro, minkä koron, lainamäärän tai päätöksen toinen hakija saa.
Arvioi omaa tarjoustasi ennakkotietojen, sopimusehtojen ja euromääräisten kustannusten perusteella. Todentamaton säästökokemus ei ole vertailulaskelma.
Milloin vertailu kannattaa keskeyttää?
Älä jatka sopimukseen, jos et tunnista palvelua tai luotonantajaa, et ymmärrä ehtoja, pyydetty lainamäärä kasvaa ilman perustetta tai kuukausierä ei kestä tulojen ja menojen vaihtelua.
Tarvittaessa pyydä luotonantajalta selvennys ennen hyväksymistä. Epäselvä tarjous voidaan aina jättää käyttämättä.
Usein kysyttyä
Usein kysyttyä lainavertailusta
Miten lainavertailu toimii?
Hakija täyttää kilpailutushakemuksen, joka välitetään palvelun yhteistyöverkostossa oleville mahdollisille luotonantajille. Ne tekevät omat arvionsa ja voivat antaa henkilökohtaisia tarjouksia. Hakija vertaa tarjoukset ja päättää, hyväksyykö yhtäkään.
Onko lainavertailu maksuton?
Tämän sivun kilpailutushakemuksen lähettäminen on hakijalle maksutonta. Kaupallinen palvelu voi saada korvauksen yhteistyökumppanilta, jos käyttäjä etenee sen kautta.
Kattaako vertailu kaikki pankit ja luotonantajat?
Ei välttämättä. Vertailu kattaa kulloinkin palvelun yhteistyöverkostoon kuuluvat toimijat ja niiden palvelun kautta tarjoamat tuotteet.
Saanko yhdellä hakemuksella varmasti useita tarjouksia?
Et välttämättä. Tarjousten saaminen ja määrä riippuvat luotonantajien arvioista. Myös yksi tarjous tai kokonaan ilman tarjouksia jääminen on mahdollista.
Mikä on paras lainavertailu?
Palvelua kannattaa arvioida sen kattavuuden, läpinäkyvyyden, tietosuojan, käytettävyyden ja tarjousten vertailtavuuden perusteella. Yhtä kaikille parasta palvelua ei voida nimetä.
Mitä lainatarjouksesta pitää tarkistaa ensimmäisenä?
Varmista ensin tarjottu lainamäärä ja maksuaika. Tarkista sen jälkeen todellinen vuosikorko, kaikki maksut, kuukausierä, takaisin maksettava kokonaismäärä ja sopimuksen muut ehdot.
Velvoittaako hakemus hyväksymään lainan?
Ei. Kilpailutushakemus ei velvoita hyväksymään mahdollista tarjousta. Sopimus syntyy vasta tarjouksen hyväksymisen ja palvelun edellyttämien vaiheiden jälkeen.
Voiko lainavertailu säästää rahaa?
Vertailu voi auttaa tunnistamaan tarjousten hintaerot, mutta säästöä ei voida luvata. Säästö on arvioitava euromääräisesti suhteessa nykyiseen lainaan tai muuhun todelliseen vaihtoehtoon.
Lue myös
Vertaa tarjouksia lainanvälityspalvelujen kautta
Alla olevat palvelut välittävät lainahakemuksia omille yhteistyökumppaneilleen. Palvelujen rahoittajaverkostot ja mahdolliset tarjoukset voivat erota toisistaan. Hakemus ei takaa lainaa, tiettyä korkoa tai tarjousten määrää.
Kattokorko
Lainojen vertailupalvelu. Tarkista mahdollisesta tarjouksesta todellinen vuosikorko, kaikki kulut ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
Siirry KattokorkoonAxolaina
Lainojen vertailupalvelu. Vertaa mahdollisten tarjousten kuukausierää, laina-aikaa ja kokonaiskustannuksia ennen päätöstä.
Siirry AxolainaanSortter
Lainojen vertailupalvelu. Palvelu välittää hakemuksen omalle kumppaniverkostolleen, jonka kokoonpano voi muuttua.
Siirry SortteriinKaupallinen tiedote: Painikkeet ovat mainoslinkkejä. Lainataivas voi saada korvauksen siirtymisestä tai sopimuksesta. Korvaus ei lisää lainasi hintaa. Palveluntarjoajat ja luotonantajat päättävät itse tarjouksista ja ehdoista.
Pyydä tarjoukset – tee päätös vasta vertailun jälkeen
Hakemus on maksuton eikä velvoita hyväksymään mahdollista tarjousta. Vertailu ei takaa lainaa, tiettyä korkoa, useita tarjouksia tai koko markkinoiden halvinta vaihtoehtoa.
Vertaa jokaisesta tarjouksesta lainamäärä, maksuaika, todellinen vuosikorko, kaikki maksut ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
Aloita lainavertailu